Mais de 20 milhões podem renegociar dívidas no novo Desenrola

Mais de 20 milhões de brasileiros podem renegociar dívidas com desconto no novo Desenrola, lançado nesta segunda-feira (04). O programa permite reduzir valores em até 90%, trocar dívidas caras por crédito mais barato e usar parte do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS)  para abater o saldo.

A ação vale por 90 dias e mira principalmente pessoas com dívidas em atraso que impedem acesso a crédito, cartão e financiamento.

O principal eixo é o chamado Desenrola Famílias. A linha atende pessoas com renda de até cinco salários mínimos e dívidas feitas até 31 de janeiro de 2026, com atraso entre 90 dias e dois anos.

Entram nesse grupo débitos de cartão de crédito, cheque especial e empréstimos pessoais, que são modalidades com juros mais altos no mercado.

Os descontos variam de 30% a 90%, conforme o tempo de atraso e o tipo de dívida. A taxa de juros é limitada a 1,99% ao mês e o prazo pode chegar a 48 meses, com início do pagamento em até 35 dias.

O valor renegociado pode alcançar R$ 15 mil por pessoa, por banco. A operação é garantida pelo Fundo Garantidor de Operações (FGO), que reduz o risco para as instituições financeiras.

Dívidas pequenas e nome limpo

O programa também atua sobre dívidas de menor valor. Quem tiver débito de até R$ 100 poderá ter o nome retirado automaticamente dos cadastros negativos, desde que o credor participe do programa.

A regra obriga bancos e financeiras a limpar essas restrições para aderir à iniciativa.

Segundo o Ministério da Fazenda, o foco é destravar a vida financeira de quem ficou fora do sistema por dívidas pequenas ou antigas.

Uso do FGTS e novas regras

Uma das novidades é o uso do FGTS para quitar parte das dívidas.

O trabalhador poderá usar até 20% do saldo ou R$ 1 mil, o que for maior. O saque só é liberado depois da renegociação, para garantir que o desconto já tenha sido aplicado.

Quem entrar no programa também terá restrições. O CPF ficará bloqueado em casas de apostas por 12 meses, e não será permitido usar crédito ou pix parcelado para esse tipo de operação.

Outras frentes do programa

O Desenrola não se limita às famílias. O pacote inclui renegociação para estudantes com dívidas do Financiamento Estudantil (FIES), micro e pequenas empresas e produtores rurais.

No caso do FIES, o desconto pode chegar a 99% do valor total em contratos mais antigos, com possibilidade de parcelamento em até 150 vezes.

Para empresas, o programa amplia prazos de pagamento, aumenta o limite de crédito e eleva a carência para até 24 meses, com operações que podem chegar a 96 meses.

No campo, a iniciativa permite renegociar dívidas antigas e ampliar o acesso ao crédito rural. A estimativa é alcançar até 1,3 milhão de agricultores familiares.

O governo aposta que a renegociação em larga escala pode reduzir a inadimplência e reativar o consumo, ao recolocar milhões de pessoas no sistema financeiro.